Виды ипотечного страхования

Программа «Военная ипотека»

 

Программа «Военная ипотека» предусматривает механизм реализации накопительной ипотечной системы жилищного обеспечения для военнослужащих.

Соответствующий закон содержит положения, устанавливающие в качестве формы реализации права на жилье механизм накопительной ипотечной системы для военнослужащих, которые заключили первые контракты о прохождении военной службы с 1 января 2005 года.

За военнослужащими, заключившими контракты до 1 января 2005 года, сохраняется возможность реализации своего права на жилье в соответствии с ранее сложившейся системой жилищного обеспечения (служебное жилье, жилищный сертификат, социальный найм).

Суть программы по военной ипотеке в том, что каждый месяц на индивидуальный счёт молодого военного будет перечисляться солидная сумма — в среднем около 20 490 рублей. Участниками этой системы, как правило, становятся молодые военнослужащие — курсанты, младшие офицеры и прапорщики, контрактники.

 

Процентные ставки От 10 %
Минимальный первоначальный взнос От 0 %
 

Ипотека на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье — это самый распространенный вид ипотечного кредитования в России.

Имея первоначальный взнос, вы получаете в банке одобрение на предоставление вам кредитной суммы, подбираете квартиру, согласно требованиям банка готовите все необходимые документы, оформляете в банке договор ипотечного кредитования и покупаете квартиру с помощью кредитных средств, предоставленных банком. Условия ипотеки на вторичное жилье могут быть адаптированы к вашим возможностям и практически к любой ситуации. Программы ипотечного кредитования вторичного рынка недвижимости позволяют проводить сделки любой сложности: сделки с родственниками, несовершеннолетними детьми, с использованием средств материнского капитала и другие.

 

Процентные ставки От 13 %

Ипотека по программе «Молодая семья»

Участниками программы молодая семья, может быть семья, в которой хотя бы один из супругов не достиг 35-лет, без детей, а также с одним и более детей. Также существует возможность получения субсидии от государства на приобретение жилья в виде жилищного сертификата для молодой семьи. Субсидия предоставляется гражданам, признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий и постоянно проживающих на территории Российской Федерации.

Данный вид субсидии принимается банками как дополнительная сумма к первоначальному взносу по предоставляемому кредиту, так и в погашение основной суммы долга по займу. Данная ипотечная программа очень привлекательна как своей пониженной процентной ставкой — от 10,5%, так и пониженным требованием к первоначальному взносу, который может составлять 10%. Идеальный вариант для создания и расширения вашей семьи!

 

Специальная программа «Социальная ипотека: квартира».

Перечень категорий:

*Хотя бы один из заемщиков должен принадлежать к одной из социальных категорий:

Граждане, имеющие двух и более детей.

Граждане, работающие в организации оборонно-промышленного комплекса.

Инвалиды и семьи, имеющие детей-инвалидов, вставшие на учет до 01.01.2005 г. для улучшения жилищных условий.

 

В программе «Социальная ипотека» учитывается материнский капитал в первоначальном взносе; возможно использование жилищных сертификатов. Максимальная сумма ипотечного кредита устанавливается в зависимости от региона, в котором находится приобретаемое жилье.

Ипотека на новостройку

Особенность данного вида ипотеки – это покупка квартиры в строящемся доме.

До сдачи дома в эксплуатацию, процентная ставка по кредиту обычно выше на 1-2%.

После сдачи дома, получения документов на квартиру и предоставления их в банк, ставка будет снижена на вышеуказанные 1-2%. В связи с более сложным пакетом документов и рядом нюансов, оформление ипотеки на новостройку может показаться более затруднительным процессом по сравнению с ипотекой на вторичном рынке.

Чтобы все прошло быстро и без лишних хлопот, можно обратиться к ипотечному брокеру, который охотно поможет. Помимо знания законодательства и механизма регистрации ипотеки, кредитные брокеры имеют актуальные базы данных по предложениям банков, в том числе ипотечным кредитам на новостройки, а также поддерживают довольно тесные взаимоотношения с кредитующими организациями.

 

Процентные ставки От 9,9 %
Минимальный первоначальный взнос От 20 %

Ипотека на покупку земельного участка

Земельная ипотека достаточно новый вид бизнеса для кредитных организаций. Кредиты на покупку земли становятся все более популярными, несмотря на достаточно жесткие условия их получения.

Наши граждане предпочитают не искать готовый дом, а купить участок и построить самостоятельно, в соответствии со своим идеалом загородного дома. Главная особенность ипотеки на землю – требования к залогу.

Участок может быть любой категории, но земли сельхозназначения менее любимы кредитными организациями. Банки предъявляют определенные требования и к местонахождению земельного участка.

Для оформления кредита на земельный участок в большинстве случаев необходим более значительный первоначальный взнос — в размере 30-40%. Если первоначальный взнос меньше, то % ставка по кредиту будет выше.

 

Ипотека на сад/дачу

Купить в ипотеку дачу сегодня не так уж сложно.

 

Конечно, программ не так много, как по квартирам, но выбор все же имеется.

Главное — удостовериться, что выбранная недвижимость удовлетворяет требованиям банка и не имеет проблем с документами.

Банки предъявляют как общие требования к объекту залога, так и специфические:

  • местонахождение;
  • дом и земельный участок должны находиться в собственности продавца;
  • дом должен быть объектом завершенного строительства (но наличие коммуникаций и отделки не является обязательным условием);
  • земельный участок под домом должен принадлежать к категории земель сельскохозяйственного назначения или к землям поселений, не должен находиться в водоохраной зоне и иметь какие-либо обременения.

 

Процентные ставки От 17,0 %
Минимальный первоначальный взнос От 15 %

 

Ипотека на частные дома и таунхаусы

Загородная недвижимость набирает обороты! Это связано с активным возведением новых благоустроенных коттеджных поселков и пригородных таун-хаусов, а также желанием граждан жить в экологически чистых районах, подальше от промышленного города. Процедура оформления ипотеки на загородную недвижимость более сложная и длительная чем оформление ипотеки на квартиру в многоэтажном доме. Здесь надо понимать, что в договоре купли-продажи фигурируют два объекта права: жилой дом и земельный участок, на котором он расположен. Поэтому банку необходимо оценить оба этих объекта на уровень ликвидности.

Загородная недвижимость считается банками менее ликвидной чем городское жилье, в связи с её высокой ценой и более узким кругом покупателей. В случае неспособности заемщика платить по кредиту, банк будет вынужден реализовывать предмет залога, а это займет куда больше времени, чем продажа городской квартиры. Этим объясняется и требование банка в увеличении размера первоначального взноса — не менее 30-40%. Зато наметилось снижение процентных ставок по данному виду кредитования. Хотя их уровень всё таки выше на 1-1,5% чем при кредитовании городской недвижимости.

Ипотека на индивидуальное строительство

Данный вид ипотеки в последнее время начинает набирать обороты. Прежде всего, это обусловлено тем, что сам рынок загородной недвижимости пользуется огромным спросом среди покупателей. Поэтому вы можете оформить ипотечный кредит на строительство жилого дома в большинстве банков.

Для получения данного вида кредита существует ряд условий, одним из которых является земельный участок, на котором планируется строительство дома. Земля должна быть в собственности у заемщика и иметь все необходимые коммуникации, подведенные непосредственно к этому земельному участку. Достаточно часто банки принимают решение по предоставлению вам займа в зависимости от месторасположения земельного участка, на котором вы собираетесь разворачивать строительство жилого дома (находится ли он в пределах территориальных границ города или нет и, если за пределами города, то насколько далеко он удален).

Процентные ставки по кредитам, предоставляемым на индивидуальное строительство, во многих банках практически не отличаются и составляют примерно 15% годовых для кредитов в рублях. Если сравнивать эти ставки с обычной ипотекой — они в среднем выше на 1-2%.

Ипотека для собственников бизнеса и ИП

Необходимость в предоставлении кредита как на коммерческую недвижимость так и на жилую среди индивидуальных предпринимателей и представителей малого бизнеса очень велика. Данный вид заемщиков является вполне платёжеспособным, но зачастую в их распоряжении нет необходимых для залога объектов недвижимости.

В некоторых банках появились ипотечные программы, созданные специально для данного вида клиентов, но процентные ставки по ним обычно выше в среднем на 1% по сравнению с ипотекой для граждан, не являющихся предпринимателями.

 

 

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.

Яндекс.Метрика